住宅ローンの相談はどこにする？相談窓口の種類や準備・聞くべきことを解説

マイホームの取得では住宅ローン計画が重要ですが、どこに相談すべきかで迷う方が多いようです。

住宅ローンと言えば金融機関に相談するイメージが強いですが、ファイナンシャルプランナーやハウスメーカーなどほかの選択肢もあり、それぞれ強みが異なります。

そこでこの記事では、住宅ローンの相談窓口の種類やそれぞれの特徴、準備や聞くべきことまで、基礎知識を分かりやすくまとめます。

ぜひスムーズな住まいづくりにお役立てください。

住宅ローンの相談はどのタイミングですべき？

家を建てると決めたら、なるべく早めに住宅ローンの相談をするのがおすすめです。

住宅ローンのことを後回しにして先に注文住宅のプランだけ考えても、予算オーバーだと実現できないためつくり直しになってしまいます。

あらかじめ住宅ローンについてプロに相談することで、予算が明確になりスムーズに満足度が高い注文住宅を建てやすくなります。

住宅ローンを早めに相談して損をすることはありません。

一部の専門家などを除き、住宅ローンについて無料で相談できる窓口もたくさんありますので、なるべく早い段階で相談しておくのがおすすめです。

住宅ローンの相談窓口の種類

実際に住宅ローン計画について相談できる窓口の種類をご紹介します。

相談窓口によってメリット・デメリットが異なりますので、ご自身の状況に合わせて選びましょう。

金融機関

住宅ローンの取り扱いがある銀行や信用金庫などの金融機関では、相談窓口を設けていることがほとんどです。

金融機関の相談窓口では、住宅ローンの金利タイプや申し込み条件、手続きから融資の流れなどを詳しく教えてもらうことができます。

また、住宅ローンの相談から審査の申し込みまでスムーズに進められるのも、金融機関の窓口のメリットです。

ただし、ほかの金融機関の住宅ローンについては相談できないため、比較検討したい場合は窓口が複数になり手間がかかるのがデメリットです。

ファイナンシャルプランナー

人生における総合的な資金計画の専門家であるファイナンシャルプランナーも、住宅ローンの相談窓口の選択肢の1つです。

ファイナンシャルプランナーへの相談は、中立的な立場から住宅ローンについてアドバイスしてもらえるのがメリットです。

また、住宅ローンのことだけでなく、転職や結婚・出産など人生の変化を踏まえて、家計全般のバランスを考えてもらうこともできます。

ただし、一口にファイナンシャルプランナーと言っても得意分野はそれぞれ異なり、資格がなくても名乗れるため信頼できる相談先を選ぶことが重要です。

また、初回相談は無料でも、2回目以降は費用が発生するケースがある点も注意すべきポイントです。

ハウスメーカー

新築住宅を建てるハウスメーカーも、住宅ローン相談窓口の代表的な選択肢です。

ハウスメーカーでは、家づくりと住宅ローン計画を同時に相談できるのが大きなメリットです。

例えば、家族構成や理想のライフスタイルから新築住宅のプランや大まかな予算を見極め、無理のない住宅ローン計画を立てることができます。

住宅ローンの審査や申し込みなどの手続きは、基本的に家づくりと同時進行する必要があるため、ハウスメーカーにトータルサポートしてもらえるのも魅力的なポイントです。

特に注文住宅を建てる場合はハウスメーカーにトータルサポートしてもらうメリットが大きく、おすすめの相談先です。

住宅ローン相談の前の準備

実際に住宅ローンについて相談するときは、あらかじめ必要な書類や情報をそろえて準備しておくとスムーズです。

収入が分かる書類を用意

住宅ローン相談で借りられる金額や返済額について相談するためには、ご自身の収入が分かる書類を用意する必要があります。

 

※収入が分かる書類の例

• 源泉徴収票
• 給与明細
• 住民税決定通知書
• 確定申告書

 

上記のように、正確な収入が分かる書類を用意しましょう。

また、ペアローンや二世帯住宅の親子ローンなどについて相談する場合は、申し込む方全員の書類が必要になります。

勤務先の情報を確認

住宅ローンに申し込む方の勤務先の名称や所在地、勤務体系や勤続年数などの情報もあらかじめ確認しておきましょう。

正社員や契約社員などの勤務体系、勤続年数などは、借り入れできる金額や審査などに影響することもあるため、相談時に聞かれることがあります。

勤務先について聞かれたとき確認が必要になると余計な時間がかかってしまうため、あらかじめ準備しておきスムーズに相談を進めましょう。

現在の家賃や支出をまとめる

住宅ローンの相談では、現在の家賃や支出についての情報をまとめておくことも大切です。

収入だけでなく支出も正確に把握しておかないと、無理のない住宅ローンの返済額を考えることができません。

家賃や光熱費・通信費などの固定費、外食やレジャーなどの娯楽費、お子さまの教育費など、現在の家計について正確に把握しておきましょう。

ほかのローンの残高を把握

カードローンや自動車ローンなどの残高も、住宅ローン相談の前に把握しておくべき情報です。

住宅ローンの申し込みでは、現在借りているほかのローンの残高も申告が必要になります。

審査に影響するため、住宅ローンの相談時点でほかのローンの残高を把握しておかないと、正確な資金計画を立てることができません。

奨学金や携帯電話の分割払いなども対象になりますので、現在借りているローンの種類と残高を調べておきましょう。

購入予定の物件の情報

マイホームを建てる候補の土地がある場合は、価格や広さなどの条件が分かる物件情報を用意しておくと住宅ローンの相談がスムーズになります。

相談の時点で正式な見積もりがなくても、物件の情報が分かるチラシや図面があれば問題ありません。

住宅ローン相談で聞くべきこと

住宅ローンの相談では、あらかじめ聞くべきことをある程度まとめておくのがおすすめです。

 

※住宅ローンの相談で聞くべきことの例

• 金利タイプの種類や条件
• 現在の収入や勤続形態で借りられる金額
• 無理なく返済できる目安
• 万が一返済が苦しくなったときの対処
• 病気やケガで返済が難しくなった場合の保証
• 契約から融資実行までの手続きや流れ
• ローンを組むために必要な諸費用

 

基本的には、上記のポイントを押さえて聞くべきことをリストアップしておくとスムーズに相談できます。

また、自分の収入でローンを組めるのか、ほかのローン残高があっても借りられるのかなど、気になることや不安な点もどんどん質問しましょう。

基本的に、ローン相談の内容で審査が不利になったり、条件が悪くなったりすることはありませんので、何でも相談してみるのが得策です。

住宅ローンの相談方法

実際に住宅ローンの相談をする方法は次のようにいくつかあり、ご自身の状況に合わせて使い分ける必要があります。

 

相談方法	特徴
窓口	・対面で直接相談でき、疑問や不安を解決しやすい。 ・金融機関の窓口は土日に対応していないケースもある。
相談会やセミナー	・複数の参加者がいるため相談のハードルが低い。 ・住宅ローンの専門家に対応してもらえる事が多い。 ・日時が決まっていて予約が必要なことが多く、予定が合わないと参加しづらい。
電話やビデオ通話などオンライン	・土日などでも対応していることが多く忙しい方でも相談しやすい。 ・細かいニュアンスが伝わりにくく、相談しにくいと感じる可能性もある。

 

住宅ローン相談では前述したようにさまざまな情報を伝えたり、質問をしたりする必要があるため、なるべく窓口での直接相談が理想的です。

また、金融機関やハウスメーカーなどで開催されている住宅ローン相談会やセミナーも、予定が合えば積極的に利用したい相談方法です。

ただし、直接相談するのが難しい場合は、電話やビデオ通話などのオンライン相談も検討しましょう。

窓口のないネット銀行などは電話やオンライン相談に対応していることが多く、最近はハウスメーカーもビデオ通話での相談を受け付けているところが増えています。

どの相談方法を利用する場合も、なるべく事前に予約をしておきましょう。

住宅ローンの相談は家づくりとセットで進めるのが基本

家づくりにおいて住宅ローンを含めた資金計画は重要ですが、それぞれ単体で考えるのではなく、セットで進めていくことが大切です。

例えば、予算を決めるときは、無理のない返済額で住宅ローンをいくらまで借りられるのか、理想の暮らしを実現するための家にどれくらいの費用がかかるのかを確認し、それぞれのバランスを取る必要があります。

また、予算の決定、住宅ローンの仮審査、プランのつくり込みや見積もりの調整、本審査、建築請負工事契約など、住宅ローンと家づくりの工程は一体で進んでいきます。

特に注文住宅を建てる場合は、土地探しや間取りプランづくりなど考えることが多いため、なるべくトータルサポートできるハウスメーカーに相談するのがおすすめです。

こちらのコラムで注文住宅の住宅ローンの基礎知識をわかりやすくまとめていますので、参考にしてみてください。

 

まとめ

マイホーム計画を立てるときは、まず住宅ローンについてプロに相談し適切なアドバイスをもらい、予算の上限や無理のない返済額などを明確にするとスムーズです。

家を買いたい、建てたいと思ったら、なるべく早い段階で住宅ローンについて相談してみましょう。

住宅ローンのことだけでなく、土地探しや間取りのことについて総合的に相談できる、ハウスメーカーのモデルハウスを利用するのもおすすめです。

クレバリーホームは、全国のモデルハウス・オンラインで、住宅ローンを含めた注文住宅づくりのご相談を受け付けています。

ぜひお気軽にご相談ください。

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